Grameen Bank: Bangladéš, mikroúvěry a Muhammad Yunus - historie a význam

Historie

Muhammad Yunus, první člen banky, získal doktorát z ekonomie na Vanderbiltově univerzitě ve Spojených státech. Během bangladéšského hladomoru v roce 1974 poskytl skupině 42 rodin malou půjčku ve výši 27 USD, aby mohly vyrábět drobné předměty a prodávat je, aniž by dlužily příliš mnoho peněz. Yunus věřil, že v okolí Bangladéše by bylo mnohem méně chudých lidí, kdyby mohli najít malé půjčky.

Grameen Bank (v bengálštině "Banka vesnic") je výsledkem Yunusových myšlenek. Banka vznikla jako výzkumný projekt Yunuse a Rural Economics Project na bangladéšské univerzitě v Chittagongu. Poskytli několik malých půjček a čekali, co se stane. V roce 1976 se vesnice Jobra a další vesnice v okolí univerzity v Chittagongu staly prvními místy, kde Grameen Bank půjčovala lidem peníze. Banka byla velmi úspěšná a s podporou hlavní bangladéšské banky poskytovala půjčky pro okres Tangail (severně od hlavního města Dháky). Úspěch banky pokračoval a brzy poskytovala půjčky v mnoha oblastech Bangladéše. Dne 2. října 1983 z ní bangladéšská vláda udělala samostatnou banku. Bankéři ze ShoreBank, komunitní rozvojové banky v Chicagu, pomohli Yunusovi tím, že z Grameen Bank udělali součást Shorebank za peníze Fordovy nadace. Po záplavách v Bangladéši v roce 1998 nemohlo mnoho lidí několik let splácet své dluhy vůči Grameen. Do začátku roku 2005 banka chudým lidem půjčila přes 4,7 miliardy dolarů.

Grameen Bank nyní půjčuje peníze chudým lidem po celé Indii. V roce 2006 bylo v Indii více než 2 100 poboček Grameen Bank. Její úspěch inspiroval podobné projekty ve více než 40 zemích světa a přiměl Světovou banku k iniciativě financovat programy typu Grameen.

Banka dostane pomoc s penězi. V polovině 90. let začala banka získávat většinu finančních prostředků od bangladéšské centrální banky. V poslední době si Grameen peníze půjčuje. Bangladéšská vláda ručí za to, že peníze, které si Grameen Bank půjčí, budou splaceny.

Jak banka funguje

Grameen Bank je známá především díky solidárním půjčkám. Banka také zahrnuje soubor hodnot, které v Bangladéši ztělesňuje šestnáct rozhodnutí. Na každé pobočce Grameen Bank dlužníci tato Rozhodnutí recitují a slibují, že se jimi budou řídit.

Solidární půjčky se poskytují ve více než 43 zemích. Každý dlužník musí patřit do pětičlenné skupiny, skupina nemusí za půjčku ručit. Půjčka je poskytnuta pouze jedné osobě, ale celá skupina má zajistit, aby byly peníze splaceny. Každý člen musí splácet svou půjčku sám, ale pokud má problémy, může mu skupina pomoci se splácením, protože pokud by nebyly splaceny půjčky všech členů skupiny, skupina by od Grameenu nedostala žádné další půjčky.

Grameen Bank nedává lidi k soudu, pokud nemohou platit, systém funguje pouze na základě důvěry. Solidární skupiny se s Grameen dohodly, že si budou šetřit dostatek peněz na dodatečné platby pro případ, že nebudou moci pokaždé zaplatit.

Málokterá žena v Indii může získat půjčku od velké banky, a tak 97 % půjček od Grameens dostávají ženy. V některých zemích se s ženami zachází velmi špatně a skupiny, jako je Světová banka, zkoumají, zda malé půjčky pomáhají ženám na celém světě. Více než 98 % půjček Grameens bylo splaceno, ale deník Wall Street Journal uvádí, že 20 % půjček trvalo déle než rok, než byla dohodnutá doba splácení. Grameen uvádí, že více než polovina jejích dlužníků v Bangladéši (téměř 50 milionů) nyní: má všechny děti školního věku ve škole, všichni členové domácnosti jedí třikrát denně, mají čistý záchod, dům odolný proti dešti, čistou pitnou vodu a mohou splácet 300 taka týdně (asi 4 USD) na své půjčky.

Program Village Phone

Jednou z činností, kterou Grameen Bank dělá pro chudé lidi, je program Village Phone. Podnikatelky mohou začít podnikat v oblasti poskytování telefonních automatů ve venkovských oblastech Bangladéše. Program Village Phone byl v roce 2004 oceněn Petrohradskou cenou ve výši 100 000 EUR za technologii pro rozvoj. Nadace Brána rozvoje uvedla: "V roce 2004 jsme obdrželi cenu za rozvoj:

...Grameen vytvořil novou třídu podnikatelek, které se vymanily z chudoby. Kromě toho zlepšila životní podmínky zemědělců a dalších osob, kterým umožnila přístup k důležitým tržním informacím a životně důležitým komunikačním prostředkům, které byly dříve v přibližně 28 000 bangladéšských vesnicích nedostupné. V současné době je v provozu více než 55 000 telefonů, přičemž více než 80 milionů lidí využívá přístup k informacím o trhu, zprávám od příbuzných a dalším informacím.

Program pro členy v obtížích

V roce 2003 zahájila Grameen Bank nový úvěrový program, odlišný od skupiny Solidarita, na pomoc žebrákům v Bangladéši. Tento program je určen k poskytování malých půjček žebrákům. Půjčky stojí pouze výši půjčky a jejich splácení trvá dlouho, například žebrák, který si vezme malou půjčku ve výši asi 100 taka (asi 1,50 USD), může splácet pouze 2,00 taka (asi 3,4 amerického centu) týdně a splácí pouze 100 taka.

Banka nenutí žebráky, aby přestali žebrat, ale snaží se je přimět k prodeji levných věcí. Na Globálním summitu o mikroúvěrech v roce 2006 jeden z manažerů banky uvedl, že do května 2006 si přibližně 73 000 žebráků vzalo půjčky ve výši přibližně 58,32 milionu taka (cca 833 150 USD) a splatilo 34,78 milionu taka (cca 496 900 USD).

Statistiky

Grameen Bank vlastní lidé, kteří si půjčují peníze, většinou ženy. Dlužníci vlastní 94 % banky a zbývajících 6 % vlastní bangladéšská vláda.

V říjnu 2007 měla banka 7,34 milionu dlužníků a 97 % z nich byly ženy. Počet dlužníků se od roku 2003, kdy měla banka pouze 3,12 milionu členů, více než zdvojnásobil. V říjnu 2007 měla banka přes 24 703 zaměstnanců a 2 468 poboček, které pokrývaly 80 257 vesnic. V roce 2003 bylo pokryto 43 681 vesnic. Od svého vzniku banka poskytla úvěry ve výši 347,75 miliardy taka (6,55 miliardy USD). Splaceno bylo 313,11 miliardy taka (5,87 miliardy USD). Banka uvádí, že 98,35 % úvěrů je splaceno. V roce 1998 bylo splaceno 95 % úvěrů. Mnozí kritici však tuto míru návratnosti a definici, podle které Grameen k této míře dospívá, zpochybňují.

Nobelova cena míru

Grameen Bank získala v roce 1994 ocenění, například Cenu ke Dni nezávislosti Bangladéše. Nejznámějšího ocenění se bance dostalo 13. října 2006, kdy Nobelův výbor udělil Grameen Bank a jejímu prvnímu členovi Muhammadu Yunusovi Nobelovu cenu míru za rok 2006 "za jejich úsilí o hospodářský a sociální rozvoj zdola". Nobelova nadace uvádí: "V roce 2006 se uskutečnil první ročník Nobelovy ceny za ekonomickou spolupráci:

Od skromných začátků před třemi desetiletími rozvinul Yunus především prostřednictvím Grameen Bank mikroúvěry ve stále důležitější nástroj boje proti chudobě. Grameen Bank byla zdrojem myšlenek a modelů pro mnoho institucí v oblasti mikroúvěrů, které vznikly po celém světě.

Mosammat Taslima Begumová využila první půjčku od banky ve výši 16 eur (20 dolarů) v roce 1992 na nákup kozy a následně se stala úspěšnou podnikatelkou a jednou ze zvolených členek představenstva banky. Nobelovu cenu za Grameen Bank převzala 10. prosince 2006 na slavnostním předávání cen na radnici v Oslu.

Grameen Bank je jedinou obchodní společností, která získala Nobelovu cenu. Profesor Ole Danbolt Mjøs, předseda Norského Nobelova výboru, v projevu při předávání ceny uvedl, že udělením ceny Grameen Bank a Muhammadu Yunusovi chce Norský Nobelův výbor navázat větší kontakt s muslimským světem, pomoci ženám a bojovat proti chudobě.

Lidé v Bangladéši měli z Nobelovy ceny velkou radost. Někteří kritici tvrdili, že cena potvrzuje neoliberalismus.

Související skupiny

Grameen Bank se rozrostla do více než dvou desítek skupin nazvaných Grameen Family of Enterprises. Mezi tyto skupiny patří Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited a Grameen Uddog (vlastník značky Grameen Check).

Dne 11. července 2005 byl Grameen Mutual Fund One (GMFO) uveden na burzu jako primární nabídka akcií. GMFO, jeden z prvních podílových fondů svého druhu, umožní více než čtyřem milionům členů banky Grameen i nečlenům nakupovat na bangladéšských kapitálových trzích. Hodnota skupiny Grameen přesahuje 7,4 miliardy USD.

Nadace Grameen Foundation vznikla na základě práce banky Grameen v Bangladéši a chce sdílet myšlenky banky Grameen a spěchat s mikrofinancováním mezi nejchudší lidi na světě. Nadace Grameen Foundation USA, která má od Charity Watch hodnocení A-, podporuje mikrofinanční instituce po celém světě prostřednictvím záruk za půjčky, školení a přenosu technologií. Od roku 2006 podporuje Grameen Foundation mikrofinanční instituce v následujících regionech:

• Asie a Tichomoří: Bangladéš, Čína, Východní Timor, Indonésie, Indie, Pákistán, Filipíny, Saúdská Arábie.
• Ameriky: , Dominikánská republika, Haiti, Honduras, Mexiko, Salvador, Bolívie.
• Afrika: Egypt, Maroko, Nigérie, Rwanda, Tunisko, Uganda

Někteří lidé nesouhlasí s Grameen

Rozvojový analytik Sudhirendar Sharma tvrdí, že Grameen Bank "uvrhla chudé komunity do věčné dluhové pasti" a že z ní nakonec profitují společnosti, které dlužníkům prodávají kapitálové statky a infrastrukturu. Bangladéšská premiérka Sheikh Hasina, která řekla: "Mezi lichváři [Yunusem] a zkorumpovanými lidmi není žádný rozdíl." Hasina také říká, že banka chce za půjčky příliš mnoho. Půjčky od Grameen Bank stojí více než u větších bank, a to kolem 20 % úroku. Jeffrey Tucker z Mises Institute tvrdí, že Grameen Bank není pro indickou ekonomiku dost dobrá a je to způsob, jak dávat peníze lidem, kteří nepracují.

Související stránky

• Nadace Grameen, která replikuje model Grameen Bank po celém světě.
• Nadace Grameen Australia
• Islámské bankovnictví
• Opportunity International
• Vikram Akula, mikrofinanční instituce po vzoru Grameen Bank