Ponziho schéma

Lidé inzerující Ponziho schémata často používají působivá slova, která jsou ve skutečnosti velmi vágní. Příklady jsou:

• Obchodování se zajišťovacími futures (podstupování dobrého rizika)
• Vysoce výnosné investiční programy (vrátí vám hodně peněz)
• Offshore investice (snadné vydělávání peněz v jiných zemích)

Podvodníci často spoléhají na to, že investoři nemají o ekonomice žádné znalosti. Madoffův skandál z roku 2008 ukázal, že jim mohou naletět i tak sofistikovaní lidé, jako jsou bankéři. Lidé se nechají oklamat tím, že podvodník vypadá, že má finanční dovednosti nebo dobrou pověst.

Někdy podvodníci tvrdí, že peníze lze vydělat pouze v případě, že investice zůstane utajena (před úřady nebo veřejností). Například Bernard Madoff povolil účetní firmě, kterou vedl jeho švagr, provádět pouze audity svého "hedgeového fondu" a tvrdil, že musí být udržován v tajnosti, aby vydělal peníze.

Vzhledem k tomu, že investice je velmi nejasná, nepřichází příliš mnoho investorů. Program však často získává takovou rychlost:

1. Včasný investor vydělá peníze a může si je ponechat. Ve skutečnosti jsou to peníze pozdějšího investora, ale ten to neví.
2. Tento investor je velmi spokojený a o své "investici" vypráví dalším lidem, protože chce pomoci "investici" vydělat více peněz pro všechny.
3. Noví investoři říkají dalším investorům atd.

Podvodníci se často snaží nalákat první investory, aby "reinvestovali" peníze, které "vydělali". Podvodníci někdy zasílají investorům "faktury", v nichž jim ukazují, kolik "vydělali" a kolik budou "vydělávat", pokud budou dále "investovat".

Zpřísněním pravidel se podvodníci také snaží zajistit, aby si noví investoři nemohli vzít své peníze zpět. V takovém případě intrikán často nechá několik investorů prohlásit, že si své peníze nechali, aby investice stále vypadala dostatečně produktivně a byla dobrá.

• Víceúrovňové pyramidové schéma je jako Ponziho schéma. Obojí je založeno na falešných finančních slibech a investicích, ale jsou zde rozdíly:
• Ve víceúrovňovém schématu si druhá "úroveň" investorů najde své vlastní investory, kteří vytvoří třetí "úroveň", přičemž každý z nich profituje přímo z další úrovně. Ponziho schémata se "soustřeďují" kolem původního intrikána.
• Multilevelové systémy se chlubí pouze penězi, které investoři získali od nových investorů. Díky tomu multilevelová schémata vypadají pro chudé lidi dobře. Ponziho schémata se chlubí tím, že mají zvláštní spojení s těžko dostupnými zdroji. Díky tomu Ponziho schémata vypadají dobře pro bohaté lidi.
• Víceúrovňová schémata se "zhroutí" rychleji. Je to proto, že víceúrovňové systémy jsou zcela závislé na hledání nových obětí. Ponziho schémata mohou jen lákat první investory, aby znovu investovali získané peníze.

• Bublina: "Bublina" se týká opětovného prodeje. Bublina je, když lidé skoupí všechen produkt, který mohou, aby ho pak znovu prodali za vyšší cenu, kolikrát jen mohou. Bublina "praskne", když kupující přestanou výrobek kupovat a přeprodejcům zůstane výrobek, za který zaplatili příliš mnoho. (Výrobkem může být cokoli.) Dokud kupující platí více, mohou přeprodejci vydělávat. Bubliny ani nepotřebují centrální intrikány, protože lidé to mohou dělat náhodně. (Tímto způsobem mohou "bublat" například ceny pozemků. Ceny mohou růst z toho, že chtějí stavět v blízkosti velkých čtvrtí. Jakmile už není žádná nová půda, přeprodejci zůstanou u svých pozemků). Často se říká, že bubliny jsou založeny na teorii "většího blázna" (v závislosti na lidech, kteří jsou "oblbováni", aby platili "větší" ceny). Ve skutečnosti jsou však bubliny podle rakouské teorie hospodářského cyklu způsobeny poskytováním půjček kupujícím na určitý druh transakce a v tomto případě by se daly kvalifikovat jako Ponziho schéma. V tomto případě jsou podvodníky poskytovatelé půjček, kteří vydělávají na ztrátových přeprodejích.

• "Okrádání Petra, aby se zaplatilo Pavlovi": To je situace, kdy si zadlužení lidé půjčují peníze na splácení svých dluhů a půjčují si další peníze na splácení těchto dluhů. Nejedná se o Ponziho schéma, protože těm, kdo dluhy splácejí, nebyly slíbeny vysoké výnosy ani nic podobného. Věřitelé také ne vždy vydělávají.

• Multi-level marketing: Víceúrovňový marketing (MLM) je situace, kdy společnosti prodávají investorům věci, které dále prodávají přímo zákazníkům. Další prodejci mohou vydělávat také tím, že do společnosti doporučí nové další prodejce. Může se to zdát podobné pyramidovému schématu, ale není to vždy totéž. Poctivé a legální víceúrovňové trhy existují a mnoho z nich jednoduše vydělává peníze nákupem ve velkém, a..

• Zločin bílých límečků